這頁有你跟 Jeremy 的財務細節，只有你們倆能進。
聯繫回填會即時同步，兩台裝置看到同一份。
只開放西西與 Jeremy 兩個帳號。資料存在你自己的 Supabase，離線時仍可用「匯出 JSON」備份。
你買的是桃園龜山一般事務所（非一般住宅），這一點會改寫整個比較 —— 成數通常較低、年限較短、多半沒有寬限期。7/18 客服曾說事務所可走新青安，但 7/24-25 已被銀行端否決（一銀複驗後明講只能走首購 2.63%，合庫／台銀／華南也各自卡在成數或自住切結，見送件建議段）。契約總價 1,061 萬、原本假設貸 795 萬（75%），2026-07-25 全部問完後目標上修為衝 8 成（849 萬） —— 因為只貸 75% 交屋後只剩 6 萬，毛胚屋裝潢錢會沒著落。成數缺口才是真正的關卡，比利率更該先解。下面 16 間逐項拆開、可即時試算月付與還款負擔比。
補了你的數字後重整。前兩點是這案子真正的關卡，比「挑哪間銀行」還關鍵，動手前務必先讀。
契約假設貸 795 萬（75%），但事務所在銀行眼裡是商用，很多只到 7 成 = 742 萬 —— 差約 53 萬要自己補。你手上交屋款現金約 59 萬已對應契約交屋款，沒有多餘去補這個缺口，所以「貸得到 75%」對你特別重要。能衝 75%+ 的只有王道（若維持 8 成）、台中（7.5 成 + 二順位補足）。
795 萬月付約 3.2 萬。以你調薪後年收 66 萬（月 5.5 萬）單獨扛，負擔比近 6 成，銀行大概不會核到這麼多；老公單獨扛也一樣、還卡信貸。兩人合併年收 131 萬後負擔比降到約 30%，才健康。詳見第 02 段負擔比與第 04 段的 Plan C。
龜山 A7 屬林口新市鎮，依新市鎮開發條例§25：房屋稅／地價稅／契稅第 1 年免徵、之後 80%→60%→40%→20% 逐年調回、第 6 年全額，自使照核發起算。這正好抵掉「出租第一年」的稅。但出租一年仍有眉角（設籍、自用稅率延後、房貸自住切結）—— 完整拆解在第 05 段。
登記一般事務所，銀行多半當商用不動產 —— 成數 6～7 成、年限多 20 年、多半沒寬限、利率略高（2.6～3%）。好消息：事務所屬商用，不受限貸令、不會被算第二三戶砍成數。
你擔心的「一生一次」是土地增值稅的自用優惠（賣房才用到、事務所本就不適用），跟買房的房貸首購兩回事。所以「怕兩人各用掉一次首購」在事務所這案上前提幾乎不成立 —— 可以放心讓兩人一起貸。
股票淨值僅約 34 萬（遠低於富邦「資產族」300 萬門檻）→ 資產族路線走不通，定價回到「看收入」。信貸餘額 66 萬、月付 12,302，已繳 2 年紀錄良好（聯徵正面），但月付仍算負債。結論：他的價值是補收入，所以 Plan C 共同借款最合理。
已用你的契約數字預填（總價 1,061 萬、目標貸 795 萬）。9 間會用各自的事務所適用利率算本息均攤月付，並標出每間可貸上限 —— 紅字代表該行成數貸不到 795 萬。下方還會算三種借款組合的還款負擔比。所有利率都是機動、「起」跳。
DM 明列事務所價 = 最可信；
需電話確認 = 只有住宅價，事務所要打電話問。
一家一家打電話時：點每張卡下緣「展開細節 ＋ 紀錄這家」，直接填成數／裝潢款／利率／通話紀錄 —— 自動存本機、可匯出 JSON。最下面幾間（華南 ⭐、土銀、兆豐、星展、聯邦、永豐）是我建議補問的（含你們有往來的關係行；無 DM 報價，一樣能記）；問到別家按「＋ 新增銀行」。
狀態燈（卡片左邊色條）：已聯繫／等回覆 = 金、已送件／核准 = 綠、婉拒 = 紅。資料只存你本機瀏覽器，不上傳；填完記得「匯出 JSON」備份。
關鍵已經變了：795 萬光靠你一個人的收入，銀行大概核不下來（見第 02 段負擔比）。所以問題不再是「要不要動用老公」，而是「用哪種方式把老公的收入放進來」。加上「一生一次是土增稅、事務所用不到住宅首購」，兩人一起貸沒有浪費任何首購。三條路重排如下。
你提的兩件事我都查了。結論：A7 的新市鎮減免是真的、很划算，而且剛好抵掉「出租第一年」的稅；但「事務所申自用住宅稅率」＋「出租一年」有幾個眉角，值得對保前一起問清楚。以下數字以法條與稅局說明為準，個案仍請向桃園市地方稅務局確認。
龜山 A7 劃在林口新市鎮特定區內，建物興建完成後，房屋稅／地價稅／買賣契稅按年遞減減免，自使照核發日起算：
| 第 1 年 | 第 2 年 | 第 3 年 | 第 4 年 | 第 5 年 | 第 6 年起 |
|---|---|---|---|---|---|
| 免徵 0% | 繳 20% | 繳 40% | 繳 60% | 繳 80% | 全額 |
對你的意義：就算交屋第一年出租，房屋稅／地價稅本來就免徵，所以「出租卡掉自用稅率」的損失第一年幾乎是 0。契稅減免以一次為限、限使照核發 5 年內第一次買賣（預售屋交屋過戶通常吃得到）。我核對過法條：§25 寫的是「新市鎮特定區內之建築物」，只要興建完成、領有使照就適用，沒有限住宅（有人說事務所享不到，法條上站不住腳）。只是房屋稅的基礎稅率仍依實際使用認定（自住 1.2% / 出租事務所 3%），減免是在這個基礎上逐年打折。
最準的做法：把這三題直接打去桃園稅務局問 —— ①新市鎮減免是否限住家用？②我這戶交屋後能否認住家用（1.2%）？③出租一年怎麼申報最省、何時改回自用？
2026-07-25 全面改寫。16 間全部問完了（你＋琦琦 7/20～7/22 的回填），排序整個換掉，理由有兩個。第一，青安沒了 —— 一銀 7/24 你們強調毛胚交屋、追問複驗之後，專員回電明講「不能新青安，只能走首購 2.63%」；合庫、台銀、華南也各自把青安卡在 7 成／6.5 成／要簽自住切結。第二，真正的關卡是成數，不是利率 —— 7 成那幾家不是差一點，是交屋當天直接湊不出錢。所以送件目標從「貸得到 75%」上修成「衝 8 成」，把多貸的 53 萬留下來當裝潢錢。以下排序照這個邏輯重寫。